车辆赔款10次者保费最高上浮至三倍

　车辆赔款10次者保费最高上浮至三倍

　　深圳商业车险费率浮动方案今起征求意见

　　无证驾驶、肇事逃逸、醉驾者次年保费将上涨三成，

　　近八成车辆可享投保保费折扣优惠
 

　　深圳商业车险定价机制试点工作有实质进展。昨天下午，深圳市保险同业公会召开新闻发布会，称最迟到明年1月1日，就可实施《深圳机动车商业保险费率浮动方案》。届时，连续3年及以上未理赔车辆在次年投保商业险，保费最低可下浮50%，而上年发生赔款10次及以上者，保费最高可上浮至3倍。今天，《浮动方案》开始征求意见。

　　值得关注的是，《浮动方案》尝试将保险费率与交通违法记录进行挂钩，对无证驾驶、肇事逃逸、醉驾严重违法行为车辆，次年投保商业险的保费将上浮30%。据悉，将商业车险费率与交通违章挂钩，深圳在全国可谓首开先河。深圳市保险同业公会常务副会长李锋昨天说，欢迎广大市民登录公会网站就《浮动方案》建言献策。

　　解读《浮动方案》

　　有效杜绝曲线投保

　　家住福田区的刘先生车辆保险本月1日到期，向前投保的保险公司咨询时被告知，因头年理赔次数过多，其商业车险保费将增加1000元左右。在朋友的提醒下，刘先生换了一家保险公司投保，保费不但没有上调，还在基准保费基础上打了7折。

　　刘先生这种曲线投保做法将随《浮动方案》实施而被杜绝。据介绍，与方案同时启动的车险信息平台，将积累真实准确的商业车险承保及理赔数据，为车险定价机制改革提供数据支持。由于信息透明度增加，解决机动车出不出事故、事故多少与保费无关的不公平问题。

　　个人车辆费率系数简化为4项

　　《浮动方案》在保持现行商业车险条款和基本费率不变的基础上，将投保车辆分为个人车辆和团体车辆两大类，对原商业车险《费率调整系数表》中的14项系数进行简化，将个人车辆费率系数简化为4项，团体车辆费率系数简化为2项。

　　同时，加大了赔款记录系数的浮动区间，使安全行车的车主能够享受更多的保费优惠，如车辆连续3年及以上未发生赔款，保费最低可下浮50%，上一年发生赔款10次及以上，保费最高可上浮至3倍。

　　此外，方案还使用险别系数，对同时投保第三者责任险和其他险别的客户给予5%的费率优惠。

　　3年未理赔保费可打4.75折

　　根据深圳目前的车险数据估算，有近七成的车险保单属于个人车辆，其中有2/3的客户上年没有发生赔款或只发生过一次赔款。

　　参与此次《浮动方案》拟订的中国人寿财险深圳分公司副总经理胡巍解读，方案实施后，未发生赔款的车主费率折扣率为43%;发生过一次赔款的车主，费率折扣率为33.5%，而目前车险市场的最高折扣率不超过30%。将来，如果投保车连续两年不发生赔款，折扣率会上升至47.75%，相当于打了5.22折;如果连续三年不发生赔款，则折扣率可高达52.5%即打4.75折。

　　除私家车外，深圳市场上还有约三成单位车辆，胡巍说，这部分客户在《浮动方案》实施后折扣率最高可达44%。初步估算，优化方案实施后，近80%的车辆可以获得更为优惠的保费折扣，一定程度上来说，大部分车主能从《浮动方案》中真正受益。

　　醉酒驾驶费率上涨三成

　　考虑到交通违法行为是造成交通事故的一个重要原因，此次《浮动方案》尝试将保险费率与7项交通违法记录进行挂钩，分别是：逆行3次及以上、闯红灯3次及以上、超速50%3次及以上、无证驾驶、肇事逃逸、饮酒驾驶、醉酒驾驶。其中，无证驾驶、肇事逃逸、醉驾的系数值高达30%，即有过这三项中任何一项交通违法行为的车辆，在下一年投保商业车险时费率将涨三成。其他4项的系数值则为10%。

　　对于率先在全国将交通违章与商业车险费率捆绑的举措，李锋解释，此机制主要是利用价格杠杆，充分发挥保险的社会管理功能，有助于提升全社会的安全驾驶和交通守法意识，减少交通事故和交通违法行为发生，维护道路安全畅通。

　　车险产品可量身定做

　　事实上，《浮动方案》只是深圳商业车险定价机制改革试点工作中的第一步。记者昨天了解到，下一步深圳保监局还将有连续动作。这其中就包括深圳财险公司可自主开发基于不同客户群体、不同销售渠道的车险专用产品。即各保险公司可根据其掌握的客户资源将客户归类，比如按车主的出险率高低、车辆的档次、类型、车主的职业特点甚至是资产等不同系数制定不同风险费率的产品。

　　此外，考虑到有的车主职业是朝九晚五在单位上班，出险率比较低，有的车主则可能经常开车在外面跑业务，出险率相对较高，因此将费率与车主的职业挂钩会更加人性化。

　　温馨提醒

　　小刮蹭别随意理赔

　　现今情形下，不少车主出现一些小的刮蹭、碰撞的时候，便理所当然地找保险公司索赔。针对即将实行的费率浮动机制，昨天，有业内人士向广大车主支招提醒，广大车主开车要更加小心，一旦有了小刮蹭，如果损失不大，为了续保时价格能便宜一点，可以自己花钱维修。他说：车主需要权衡理赔获得的钱款和下一次投保时需要花费的投入，如果理赔获得的钱款比保费增加少，那确实没有必要。

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　　出险少者：最高可省1578.68元

　　出险多者：最高多花5562.95元

　　深圳晚报记者易红梅报道 《浮动方案》实施后，作为出险少的车主究竟可以省多少保费，昨天，深圳市保险同业公会的有关人士给记者认真地算了一笔账。

　　以1辆5座家庭自用汽车为例，车龄为5年，投保10万元的车损险及10万元的商业三者险，其标准保费为3007元。《浮动方案》实施后，如果上一年度未发生赔款，最终费率浮动系数为0.57，应交纳保费1713.99元，较标准保费节省1293.01元。如果这辆车无交通违法记录系数中的列明情形，且连续3年无赔款发生，保费将下浮至1428.33元，较基本保费节省1578.68元。

　　如该车上一年度发生1次赔款，无交通违法记录系数中的列明情形，最终费率浮动系数为0.665，应交纳保费1999.66元。随着发生赔款次数的增加，保费将出现不同程度的上浮，如发生10次及10次以上赔款，最终费率浮动系数将上浮至2.85，应交纳保费8569.95元，比标准保费上浮5562.95元。

　　如果这辆车上一年度未发生赔款，但有3次闯红灯违法记录，交通违法系数会变为10%，则最终浮动系数变为0.627，应交纳保费1885.39;如果发生过一次醉酒驾驶违法，交通违法系数会变为30%，最终费率浮动系数为0.741，应交纳保费2228.19元。

　　现场问答

　　外地违章尚难纳入

　　在深圳市保险同业公会召开的新闻发布会上，主办方回答了媒体记者的问题，以下为现场问答实录。

　　问：商业车险费率浮动对减少只买交强险的裸奔车有无效果?

　　答：没有具体的效果，但建议裸奔车可先买商业车险，为下一年费率优惠做准备。

　　问：车辆在外地的交通违章是否纳入交通违法记录系数?

　　答：受技术条件限制，尚不能计入。

　　问：浮动方案实施后，车险价格完全透明，会不会导致车主流向大的保险公司?

　　答：保险公司在价格上是做不了手脚，只能是在服务上去争取更多的客户，谁的服务好，理赔快，车主就会信赖并最终选择这家公司。

　　名词解释

　　机动车商业保险，有主险和附加险两部分构成，其中主险有：车辆损失保险、第三者责任保险、车上人员责任保险、全车盗抢险;附加险有不计免赔保险、玻璃单独破碎保险、车身划痕损失保险、自燃险。

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